投資

63歳母のヘソクリ運用にeMAXIS Slimバランス8資産均等型を勧める。

更新日:

昨年末に実家に帰省した折、私モッティが投資する米国個別株エヌビディア(NVDA)のイベントの話になり、そこから母と資産運用や投資活動の話になりました。

 

以前にもお伝えした通り、投資というものに元々興味が強い家系なのか、うっかり証券会社に出向いてしょうもない投信を売りつけられたりする我が母。

「いや、これは駄目でしょ」という所からその後随分と勉強したらしく、テーブルの上には何気なくこんな本が置かれていました↓

ほほう!中々いい本読んでるじゃん!

    SPONSORED LINK

母に投資ファンドのアドバイス

その母が勉強の結果最近購入を始めたファンドが明らかに。それは、、

eMAXISバランス 8資産均等型

へぇ!中々いいところに目を付けたじゃん!

元々好奇心旺盛な母。齢63歳にしてMACとiPhoneを使いこなし、実家に帰省するたびにオススメのアプリをプッシュし、使いやすいMVNOはどこか?を話題に食事をする中々の強者であります。

「あんたはどこのSIM使ってんの?U-mobile?mineoの方が良くない?」なんて会話をしながら、こちらが知らない情報もしばしば輩出するそんな母。

 

確か以前はREIT一点買いのファンドやご多分に漏れず毎月分配型の投信を保有していたと記憶していますが、それはすっきり売っぱらって(ちゃんと利益は出て)eMAXISに乗り換えたらしい。

惜しい!せっかくならeMAXIS Slimに!

私モッティ的には、投資が大好きな一部のモノ好き人間は別として、大多数の一般人に最適なのはバランス型ファンドだと考えており、その中でも8資産均等型がベストであろうと考えている。

どの資産クラスが良いかなど誰にもわからないし、こと投資の初期段階に於いては知識も好みもへったくれもない訳で、ならば恣意的思考を一切排除して8資産均等に投資すれば良いじゃないか。というのがその理由。

ところで、母ちゃん、良いところに目をつけたけど、そっちはeMAXIS Fatの方や。せっかくだからeMAXIS Slimの方にしときんしゃい。というアドバイスは強くプッシュ。

なぜなら通常版eMAXISバランスは信託報酬0.50%、信託財産留保が0.15%。Slimの方は信託報酬0.21%信託財産留保はゼロ! 

この差はデカイ!

eMAXISバランス8資産均等型のリスク・リターン

投資する8資産の期待リターンとリスクを以下とすると↓(データ元はJPモルガンの資料+α)

ファンド全体のリスク・リターン数値はこのようになる↓

期待リターン4.28%に対しリスク13.33%。シャープレシオは0.32。

2標準偏差内は−22.38%〜30.94%という数字になる。1年間の運用パフォーマンスが酷いと元本割れの−22.38%くらいまで下がるかもしれないし、最高に良い時は3割増しの30.94%位になるかもしれない。その確率が約95%、という数字。

債券比率は25%、REIT・株式比率が75%で、そこそこ積極的な配分ではある。

齢63歳、初老の母に最低限の生活資金は手元に於いて、あとは全てこのファンドに。というアドバイスは少々乱暴かもしれない。債券比率は37.5%。債券比率=自分の年齢方式に当てはめるとおよそ38歳の若者向けの資産配分とも言える。

本来のセオリーとすれば母が持つ全ヘソクリ財産の50%ないし60%くらいは現金として手元に置いておき、残りの40%程を運用に回すのが正解。

しかし、彼女の夫であり私モッティの父はこうした運用にまっったく興味がなく、よって、噂によれば退職金やその他資産のほとんどを現金で保有しているとのこと。ならばもし母のほぼ全財産をこのファンドで運用したとしてもいざという時の現金確保は容易く、それはそれで有りかもしれない。が、タイミングが悪いといざ取崩したい時に元本を割ってるかもしれないし、そこから市場の回復・上昇を気長に待つ時間はそんなに多く残されてないかもしれないね。

というアドバイスをした。

63歳と言えども運用期間が10年〜15年くらいは取れる可能性を考えると立派な長期投資。しかしこればかりは神のみぞ知るで、上がり続けるかもしれないし、下がるかもしれない。

図らずもインデックス投資デビューを果たした母の資産(という名のヘソクリ)が順調に成長しますように・・・

 

以前、母が証券会社でしょうもないファンドを勧められた話はこちら↓

母ちゃんが証券会社からオススメされた投資信託3つ。

 SPONSORED LINK

この記事が気に入ったら
いいね ! しよう

Twitter で

おすすめ記事

1

資産形成・投資を始めたい、始めなきゃいけないのは分かるんだけど、一体何から始めればいいかわからない。 そんな悩みにお答えして、全く何も手を付けていないゼロ状態からのスタートを順を追って解説したいと思います。 「正解は無い」と言われる資産形成 ...

2

確定拠出年金は公的な年金と私的な年金のちょうど中間にあるような国の制度で、節税メリットも非課税メリットもあるとってもオトクな制度。 非正規雇用が個人型確定拠出年金(iDeCo)をやるべき3つの理由!https://www.money-mot ...

3

目次1 年末調整とは?その役割と仕組み1.1 所得税の確定1.2 住民税の確定2 年末調整で還付金はいつ、いくら戻って来るか計算。2.1 還付金があるのはどんな場合?2.2 逆に追加徴収金が発生する場合2.2.1 扶養家族が減った2.2.2 ...

4

車、買っちゃった。 分不相応?俺は300万円のBMWを買ってもいいのか?? 散々悩んだ末、なかば勢いも手伝って購入の手続きを行っちゃいました!   分不相応かどうかんなんて関係ない。今乗りたい車に乗る。ただそれだけだ!

5

ジェイリバイブというファンドがあります。日本株式中小割安銘柄に投資するアクティブファンドですが、これがなかなか素晴らしいパフォーマンスを叩き出す割に注目度が低いと言うか市民権を得ていないと言うか・・。 もう少し各方面で取り上げられても良いの ...

-投資

Copyright© もっとお金の話がしたい , 2018 All Rights Reserved.